8 étapes pour acheter une maison

8 étapes pour acheter une maison 2017-11-23T09:57:53+00:00

8 ÉTAPES POUR ACHETER UNE MAISON – UN GUIDE COMPLET POUR LES ACHETEURS 

Quand on achète une maison, il est essentiel de connaître les étapes afin de ne pas faire d’erreur. 

Étape 1 : Décidez d'acheter et devenir propriétaire !

Vous songez à devenir propriétaire? Sachez qu’en plus de vous faire profiter de nombreux avantages financiers, l’achat d’une maison peut améliorer votre qualité de vie. Sans compter que devenir propriétaire procure une grande liberté, un fort sentiment de fierté et une tranquillité d’esprit. Un gain inestimable!

Un chez-soi bien adapté

maison vendueÊtre propriétaire signifie, d’abord et avant tout, habiter une maison qui correspond à vos goûts et à votre style de vie.

Votre famille s’agrandit et vous souhaitez offrir à vos enfants une cour arrière ou une salle de jeu au sous-sol? En plus de constituer un excellent investissement à long terme, l’achat d’une propriété vous permettra d’aménager de tels espaces. Par ailleurs, si vous optez pour une copropriété ou un plex, vous gagnerez du temps sur l’entretien dans le premier cas, et profiterez d’un revenu d’appoint intéressant dans le second.

Se bâtir un capital

Payer une maison, c’est un peu comme épargner à long terme. Au lieu de payer un loyer à quelqu’un d’autre, les paiements hypothécaires que vous faites chaque mois financent votre actif et vous permettent de bâtir un capital appréciable, que vous récupérez par la suite à l’échéance des paiements.

Un investissement qui rapporte!

Partout au Canada, l’investissement immobilier a pris beaucoup de valeur au cours de la dernière décennie. Au Québec, le prix médian des unifamiliales a presque doublé au cours des huit dernières années, passant de 110 000 $ en 2002 à 228,000 $ en 2015. Il y a donc eu une appréciation moyenne de près de 8 % par année.

Des paiements fixes

Fatigué des hausses de loyer? Contrairement aux locataires, qui doivent composer avec ces fluctuations, vous pouvez maintenant, en tant que propriétaire, profiter de paiements fixes qui vous protégeront des hausses possibles des taux d’intérêt, selon le type d’hypothèque choisi.

Un nouveau style de vie

Laissez enfin libre cours à vos fantaisies et décorez votre maison sans vous soucier des restrictions qu’on impose aux locataires! Tous les travaux de décoration ou de rénovation vous profiteront directement. De plus, personne ne pourra vous obliger à quitter votre logement, ni même entrer chez vous, pour fins d’inspection ou d’entretien.

Commencez à regarder vos options aujourd’hui. Vous n’avez pas besoin de tout savoir. Votre courtier  – Patrick Walker – est prêt de vous aider à chaque étape du processus.

Étape 2 : Analysez vos besoins !

Vous rêvez d’une grande maison au bord d’un lac? Est-ce vraiment la propriété qui répond à vos besoins? Il faut parfois savoir faire la différence entre la maison de nos rêves et celle qui nous convient réellement. Avant de commencer vos recherches, prenez le temps de réfléchir.

Vos besoins

Analyser vos besoinsChaque famille a ses propres besoins et priorités. Combien de chambres et de salles de bain vous faut-il ? Une salle à manger est-elle vraiment nécessaire? Et le garage, deviendra-t-il un autre espace de rangement?

Vos goûts

Tenez compte de vos goûts. Si vous n’êtes pas bricoleur, évitez les maisons qui ont besoin de grandes rénovations. Coup de cœur pour un grand terrain? N’oubliez pas que vous devrez l’entretenir. Si vous préférez la vie urbaine pour vous rapprocher des services, des salles de spectacles et des restos branchés, attendez-vous à vivre dans un milieu plus bruyant et moins vert. En résumé, établissez vos priorités!

Quel est votre budget?

Ne faites pas l’erreur d’acheter une maison dont le prix est au-dessus de vos moyens. Pour trouver la propriété qui vous convient, ajustez vos besoins à votre budget. Une fois que vous serez devenu propriétaire, votre investissement prendra de la valeur et vous permettra d’opter, plus tard, pour une propriété plus près de votre idéal. Au départ, pensez surtout à faire des réserves pour les frais relatifs à l’achat et aux imprévus. C’est sans compter l’entretien, les assurances et les réparations, dont les frais annuels correspondent généralement à 2 % ou 3 % du prix de la maison.

Votre environnement

Votre environnement est aussi un facteur important. Y a-t-il une garderie ou une école à proximité? Vos enfants pourront-ils utiliser le transport en commun ou devrez-vous les conduire? Pensez aussi à la distance qui vous sépare du travail.

Frais de démarrage

Saviez-vous que lors de l’achat d’une propriété, vous devez avoir un montant d’argent en liquidités pour couvrir les frais de démarrage? En effet, la mise de fonds et le paiement de l’hypothèque ne sont pas les seuls coûts à considérer au moment de l’achat.

Les frais de démarrage ne doivent surtout pas être pris à la légère; il faut donc pouvoir compter sur des fonds suffisants. Plusieurs prêteurs hypothécaires s’assureront même que vous avez ces fonds en votre possession avant de vous accorder un prêt. Le prêt hypothécaire est calculé en fonction de la valeur de la maison et ne peut pas servir à assumer les frais de démarrage. Voici certains frais de démarrage communs :

  • Inspection et évaluation de la propriété
  • Étude du dossier par l’assureur hypothécaire, si applicable, de même que les taxes sur la prime
  • Honoraires du notaire
  • Frais d’ajustement de comptes indiqués par le notaire (électricité, chauffage, taxes municipales et scolaires, contrat de location d’équipement, etc.)
  • Droit de mutation (taxe de bienvenue)
  • Frais de déménagement
  • Frais de branchement (téléphone, électricité, etc.)
  • Aménagement (peinture, rideaux, etc.)

Étape 3 : Engagez votre courtier

EVALUATEURQuand vous regardez pour un courtier immobilier professionnel afin de vous aider, sachiez que avant tout, les bons courtiers mettent leurs clients toujours en premier. Ceci est votre rêve, et votre courtier est votre défenseur et votre partenaire qui va vous aider afin que votre rêve se réalise.

Un bon courtier va:

  • Vous éduquer à propos des conditions actuelles du marché.
  • Analyser vos besoins et vos désirs et ce que vous désirez dans votre prochaine maison
  • Coordinner le travail des autres professionnels durant la transaction
  • Vous guider vers les maisons qui rencontrent vos critères et votre budget
  • Négocier en votre nom afin de vous avoir le meilleur résultat possible
  • Vérifier et contre-vérifier les formulaires et les dates à rencontrer
  • Vous informer et discuter avec vous, suggérer des solutions afin de solutionner tout problème qui pourrait subvenir

Étape 4 : Engagez un consultant financier de confiance !

COURTIER IMMOBILIERAfin de rendre le processus de financement le moins désagréable possible, demandez à votre courtier de vous introduire à un consultant financier de confiance. Ce professionnel va travailler avec vous et votre courtier afin de s’assurer que l’aspect financier de la transaction d’achat de votre maison soit sans stress.

Que va faire le consultant financier pour vous ?

  • Reviser votre situation financière actuelle
  • Discuter avec vous des options disponibles pour vous durant le processus d’achat de votre maison
  • Négocier en votre nom afin de vous avoir le meilleur taux  et les meilleures conditions
  • Vous avoir une préqualification et vous geler un taux pour une période définie
  • Vous garder informé et à jour sur le processus  financier durant votre achat

Des outils pour votre financement

Plusieurs outils peuvent vous aider à évaluer votre situation financière et ainsi réaliser votre rêve de devenir propriétaire.

Capacité d’emprunt et prêt hypothécaire préétabli

Lorsque vous commencez à rechercher une propriété, il est à votre avantage de connaître votre capacité d’emprunt. Ainsi, vous saurez vers quel type de propriété vous tourner lors de vos recherches. Une bonne façon de faire est d’obtenir un prêt hypothécaire préétabli avant même d’avoir trouvé votre propriété. Grâce à un prêt hypothécaire préétabli, vous connaîtrez le montant que vous pouvez emprunter, le taux d’intérêt et le montant de chaque versement. Ainsi, vous rechercherez une propriété à la mesure de vos moyens.

L’assurance prêt hypothécaire

Vous rêvez d’acheter une propriété, mais vous possédez moins de 20 % du prix d’achat pour la mise de fonds? Qu’à cela ne tienne! L’assurance prêt hypothécaire pourrait vous aider à concrétiser ce rêve… Habituellement, de nos jours, les prêteurs exigent une assurance prêt hypothécaire lorsque l’emprunteur verse une mise de fonds inférieure à 20 % du prix d’achat de la propriété.

L’assurance prêt hypothécaire s’applique à divers types de propriétés neuves ou existantes. Il faut aussi garder à l’esprit que plus la mise de fonds est modeste, plus les versements hypothécaires et le coût total de l’achat seront élevés. L’assurance prêt hypothécaire est offerte au Canada par la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL) et par Genworth Financial Canada.

Le Régime d’accession à la propriété

Le Régime d’accession à la propriété (RAP) est un programme gouvernemental qui permet à tout acheteur d’utiliser ses économies versées dans un REER pour financer l’achat d’une propriété sans avoir à payer d’impôt sur le retrait. Les fonds retirés doivent être remis dans le REER selon le délai fixé par le programme.

Étape 5 : Trouver votre maison !

MAISON BOUCHERVILLEAinsi vous avez rencontré vos conseillers de confiance et vous êtes prêt de commencer votre recherche. Mais comment et à quel endroit commencer ? Il y a beaucoup de maisons de disponibles dans le marché, et de sauter dans le tas sans un guide peut devenir rapidement confus et écrasant. Votre courtier  – Patrick Walker – va vous aider à cibler plus précisément les maisons qui rencontrent vos critères. La bonne maison va rencontrer tous vos besoins importants, et autant de besoins additionnels que nécessaires.

Quelques questions que vous pourriez vous poser incluent :

  • Quels agréments sont cruciaux pour vous et votre famille ?
  • Combien d’espace avez-vous besoin et pourquoi ?
  • Ce qui est le plus critique pour vous : endroit ou dimension ?
  • Seriez-vous intéressé par un bien à rénover ?
  • Quelle importance accordez-vous à l’appréciation de la valeur de la maison ?
  • Est-ce que la tranquillité du  secteur est importante à vos yeux ? 
  • Est-ce que l’accès aux routes principales est une priorité ?
  • Quelles caractéristiques ne sont pas négociables dans votre nouvelle maison ?

Vous allez comprendre qu’en regardant des maisons, certaines de vos priorités vont problablement s’ajuster en cours de route.

Étape 6 : Faites une offre !

COURTIER HYPOTHECAIREDès que vous avez trouvé une maison que vous adorez, la prochaine étape est de décider sur un prix. Il est important de se souvenir qu’une maison est un investissement. Votre courtier peut vous fournir de l’information sur d’autres propriétés dans le secteur afin de vous aider à prendre une décision informée quant au prix. Votre courtier va vous expliquer et vous guider tout au long du processus d’achat,

Quelques points à considérer quant au meilleur prix à offrir :

  • Prix affiché – Commencez avec le prix affiché. Ceci va vous donner une base en regardant la valeur de la maison.
  • Analyse du Marché – Votre courtier va vous fournir une liste de comparables de maisons vendues  dans le secteur afin de vous aider à décider d’un prix adéquat
  • Améliorations – Votre courtier peut vous fournir une liste des améliorations faite sur la maison et vous aider à déterminer la valeur du marché de la maison 

Étape 7 : Vigilance !

INSPECTEUR EN BATIMENTVotre courtier va vous fournir des indications sur des améliorations et problèmes à l’intérieur de votre maison. De cette façon, vous allez être en mesure de savoir dans quoi vous vous engagez avant de conclure la transaction.

De savoir quel travail a été fait ou pas fait dans votre maison est une information importante à connaitre dans le processus d’achat de votre maison. Des améliorations faites à la maison peuvent augmenter la valeur tandis que des dommages peuvent vous faire sortir de l’argent de vos poches. Votre préocccupation première est la possibilité de dommage structurel, qui peut provenir de l’eau, d’un terrain glissant ou d’une construction défectueuse.

Souvent un problème apparait gros , mais peut être arrangé avec très peu d’efforts et pour un faible coup.

Étape 8: Le Closing !

venduAprès avoir déterminé un prix avec  lequel vous êtes confortable, vous êtes dans la bonne voie ! Mais pour vous assurer que vous ne mettez pas votre transaction en péril, vous avez certaines responsabilités que vous devez garder en mémoire :

  • Restez en contrôle de vos finances et de votre crédit. Ne faites pas de grosses dépenses pendant ce temps. Il est important que vous gardiez vos finances sous contrôle durant le processus d’achat. Parlez à votre consultant financier pour avoir plus de détails à ce sujet.
  • Restez en contact régulier avec votre courtier et votre consultant financier – il est très important de rester en communication constante avec votre courtier  et votre consultant durant ce processus. Retournez tous les appels et complétez les formulaires promptement. Aussi, n’ayez pas peur de poser des questions.Votre équipe est là pour vous aider !
ec97126701c3dcae56bd69b4ce6e8500hhhhhhhhhhhhhh